Беру и плачу. Микрозаймы в России

Долг россиян микрофинансовым организациям (МФО) в 2023 году дошел до отметки в 350 млрд рублей. Сумма общего количества мелких суд достигла 12 трлн рублей. Почему граждане РФ так часто пользуются микрозаймами, а государство не может ужесточить законодательство?

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это небольшая сумма денег на короткий срок, процент по которой начисляется каждый день. Обычно это максимум 30 тыс. руб. на 30 дней, поэтому также их называют займами «до зарплаты»

Проблемы с погашением

Смотря со стороны на определение микрозайма, все аспекты кажутся понятными и прозрачными. Взял сумму - отдал деньги через месяц. Проблема заключается в том, что обыватели часто не смотрят на процент по кредиту и не разбираются в финансовом деле. МФО часто ведут мошенническую деятельность и обманывают своих клиентов по процентам на микрозайм. Такая ловушка ведет к тому, что человек берет следующий займ, чтобы покрыть уже имеющийся, впоследствии попадая в долговую яму.
Следующая проблема тесно связана с рисками. Оформляя микрокредит на 30 тысяч, человек не задумывается, что может произойти с ним в течение месяца. При незапланированной трате денежных средств, банально не может закрыть старый займ.

Копнем глубже. Почему россияне берут кредит?

Ситуация в РФ на сегодняшний момент банально заставляет брать ссуды. Увеличение стоимости товара в магазине, из-за роста инфляции, нестабильности на рынке ценных бумаг, бесконечные кризисы, изоляции в последние 3 года сильно ударили по карману типичного гражданина России с доходом 15-40 тысяч в месяц. Банк не будет оформлять кредит такому слою населения из-за рисков связанных с частой неуплатой и просрочкой кредита.
На данный момент в РФ насчитывается около 27% финансово грамотного населения, Остальные 73% людей, не умеют понимания, как накопить на отпуск, не говоря уже об опасности микрозаймов.

Почему государство не может запретить брать кредиты?

Государство вводило свод правил для МФО. С 1 января 2023 года МФО обязаны сократить до 35% в портфеле долю займов, которые выданы клиентам с «показатель долговой нагрузки» от 80%. Говоря простыми словами, если у заемщика все слишком плохо с кредитами, МФО не сможет одобрить ему ссуду. Также ЦБ ввел некоторые правила проверки заемщика онлайн, для понимания общего портрета человека. Эти нормы - максимум, чем смогли ужесточить сферу микрозаймов. При введение большего количества нормативных актов МФО станут:

Уходить в теневой сегмент и одобрять микрозаймы нелегально
Заставлять брать кроме кредита дополнительные услуги по типу страхования
Жестче исследовать клиентов и одобрять единицы из них

Получается, что сфера микрофинансовых организаций не может жестко регулироваться и резко меняется из-за колебаний в экономике. Будьте финансово грамотными, не берите кредиты, при необходимости занимайте деньги у друзей или родных.

Автор: Хлибко Кирилл