Применение методов AML-политики в обеспечении безопасности финансовых и криптовалютных средств

Методы AML-политики и входящие в нее KYC и KYT процессы занимают крайне важную роль в стремительно развивающемся мире криптовалют. Эти аббревиатуры заключают в себе аспекты соблюдения норм регулирования и безопасности. В этой статье мы рассмотрим эти процедуры и расскажем о том, как они трансформировались, перейдя из сферы финансов в криптоиндустрию.

Противодействие отмыванию денег

AML или anti-money laundering является набором правил и практик, разработанных для обнаружения и предотвращения деятельности, связанной с отмывание денег и другими финансовыми преступлениями. Вопрос о внедрении AML-политики в критоиндустрию появился с приходом регулирующих норм и правил, закрепляющих положения законодательных актов на территории различных стран. За счет увеличения количества упоминаний преступлений, связанных с криптовалютой, вопрос безопасности репутации для криптовалютных сервисов, связанных с легальной деятельностью, стал невероятно актуальным с 2014 года. В данном контексте, криптобиржи и обменники стали проверять информацию по входящим и исходящим транзакциям, адресам (кошелькам), а также о своих пользователях.

Знай своего клиента

AML включает в себя процедуру KYC (know your client‎). Это процесс проверки личности и достоверности данных пользователей криптовалютных бирж или финансовых учреждений. Процедура направлена на выявление потенциальных рисков и связей с криминальной деятельностью. Проверять могут как персональные данные клиента, так и его активность на площадке. В случае проверки активности, компания запрашивает источник происхождения средств, банковские выписки и смежные документы. KYC помогает компаниям соблюдать AML-политику, что снижает вероятность проникновения незаконных денежных средств в криптовалютную экосистему.

Знай свою транзакцию

KYT (know your transaction) — процедура мониторинга и анализа криптовалютных транзакций и кошельков. Она включает в себя отслеживание потока криптовалюты с целью выявления подозрительных паттернов или признаков, и направлена на обнаружение транзакций, связанных с преступной деятельностью: отмыванием средств, финансированием терроризма и других. Биржи и финансовые учреждения используют KYT для соблюдения AML-политики и следования норм регуляторов.

Тройная защита финансовых средств

Псевдоанонимность пользователей криптовалюты стала предпосылкой к разрастанию преступных и мошеннических схем в криптоиндустрии, за счет того, что транзакциям и адресам не присваивается конкретный владелец (реальный человек с проверенными персональными данными). Блокчейн-технологии несомненно являются инновациями в мире финансовых учреждений, а процедуры AML, KYC и KYT обеспечивают безопасность и прозрачность. 

С помощью AML можно отслеживать и блокировать подозрительные операции с нелегальными средствами. KYC гарантирует осуществление транзакций реальными людьми, что уменьшает вероятность возникновения мошенничества. KYT позволяет выявлять аномалии и несанкционированные переводы.

Вывод

​​Описанные выше методы совместно образуют непреодолимый барьер для преступников. Они создают надежное пространство для инвесторов и предпринимателей, повышая легитимность криптовалюты. Безопасность финансов — залог долгосрочного успеха криптовалютных и финансовых компаний. 

Применение AML, KYC и KYT — не просто обязательное условие, но и ключевой момент в создании доверительных отношений между криптоиндустрией и государственным сектором.

Автор: Станислав Рождественский — ведущий эксперт в области блокчейн-аналитики (должность в компании КоинКит: директор по стратегическому развитию).

Редактор: Хлибко Кирилл